금리 인상기 주택담보대출 금리 얼마나 올랐을까? 현실 수치로 확인하기

지블ㅣ지피티블로그 2025. 5. 27. 22:00

기준금리 인상과 함께 오른 대출금리, 내 집 마련 계획에 어떤 영향을 줄까?

최근 기준금리 상승이 주택담보대출에 미친 영향은?

2022년부터 미국과 한국에서 이어진 금리 인상은
주택담보대출 금리에 직접적인 상승 압력을 가했습니다.
특히 변동금리 대출을 이용하는 차주들에게는
월 상환금이 증가하면서 체감 부담이 매우 커진 상황입니다.
이 글에서는 2024~2025년 주택담보대출 금리 상승 추이를 실제 수치로 분석하고,
앞으로의 전망과 실수요자가 준비해야 할 전략까지 살펴봅니다.

실제 금리 상승 추이: 2021년 대비 2~3배 상승

2021년 초만 해도 고정형 주택담보대출 금리는 보통 연 2% 초반,
변동형 금리는 연 1% 후반대였습니다.
그러나 기준금리의 지속적인 인상으로 인해 2025년 현재 다음과 같은 수준으로 상승했습니다.

구분 2021년 평균 2025년 기준 (5월 기준)

고정형 금리	연 2.2%	연 4.8% ~ 5.4%
변동형 금리	연 1.8%	연 4.6% ~ 5.9%

핵심: 단 3~4년 사이에 2배 이상 상승, 대출 원리금 상환 부담이 급증

월 상환액 증가 예시

3억 원을 30년 만기로 대출받은 경우,
2021년 당시 연 2.2% 금리 기준 월 상환액은 약 113만 원이었지만
2025년 현재 연 5.2% 금리 기준으로는 약 164만 원까지 상승합니다.

항목 연 2.2% 금리 연 5.2% 금리

대출금	3억 원	3억 원
상환 기간	30년 원리금 균등	30년 원리금 균등
월 상환액(예시)	약 113만 원	약 164만 원
월 상환액 차이	-	+51만 원 증가

고정금리 vs 변동금리, 지금 선택은?

고정금리 대출은 금리 상승기에는 유리하지만,
현재는 이미 높은 금리 수준에 고정되어 있는 상태입니다.
변동금리는 단기적으로 부담이 크지만, 향후 금리 인하 시 이점이 생길 수 있습니다.

따라서 현재로서는 3년 고정 후 변동 전환 등 혼합형 상품이나
중도상환수수료가 낮은 유연한 조건을 선택하는 전략이 필요합니다.

향후 금리 전망과 대출 전략

한국은행은 2025년 하반기부터 점진적인 금리 인하 가능성을 언급하고 있습니다.
하지만 물가 안정과 글로벌 금리 추세를 고려하면, 급격한 금리 인하보다는 점진적 조정이 예상됩니다.

핵심 전략

고정금리 대출 이용자라면: 대환 가능한 조건을 점검
변동금리 이용자라면: 향후 인하 시점에 맞춰 전환 준비
신규 대출 예정자라면: 금리 비교와 상환 능력 중심의 보수적 접근이 필수

결론

2025년 현재 주택담보대출 금리는 팬데믹 시기와 비교해 2배 이상 오른 상태입니다.
무리한 대출은 가계 재정에 큰 부담이 될 수 있으므로,
금리 흐름에 따라 유연하게 대응하고 이자 비용을 최소화하는 전략이 중요합니다.